En vue d’obtenir un crédit immobilier pour la construction de votre résidence principale ou l’achat d’un bien immobilier, vous devez souscrire à une assurance de prêt. Celle-ci peut être fournie par l’organisme financier emprunteur.
Cependant, vous avez la possibilité de recourir à un organisme d’assurance autre que celui de votre banque. Parcourez cet article pour avoir toutes les informations utiles sur l’assurance-crédit.
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Plan de l'article
- Définition de l’assurance emprunteur
- Facteurs de risques d’une défaillance de paiement des échéances d’un crédit immobilier
- Procédure de choix de votre assurance de prêt immobilier
- Marche à suivre pour trouver l’assurance de prêt immobilier qui convient à votre situation
- Le libre choix de votre assurance-crédit
- Présentation de la condition d’équivalence des garanties
- Zoom sur les garanties de votre assurance de prêt
- Présentation des modalités spécifiques aux garanties emprunteurs
Définition de l’assurance emprunteur
L’assurance emprunteur qui porte encore le nom d’assurance-crédit est une garantie que vous devez souscrire pour couvrir le remboursement des échéances de votre prêt immobilier en cas de défaillance.
Plusieurs assureurs sont disponibles sur le marché et ils proposent de nombreuses offres de garanties pour le grand public. C’est votre responsabilité de trouver l’offre qui répond le mieux à votre situation et à vos besoins. Vous pouvez obtenir plus d’infos sur l’assurance de prêt ici.
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Facteurs de risques d’une défaillance de paiement des échéances d’un crédit immobilier
Le cycle de remboursement de votre crédit est susceptible d’être perturbée par certains facteurs de risques. On peut notamment citer un décès, un accident qui entraîne une invalidité permanente et totale (IPT) ou encore une invalidité permanente et partielle (IPP).
On a également une incapacité temporaire et totale de travail (ITT) ou la perte d’un emploi qui peut perturber le remboursement de vos échéances.
Procédure de choix de votre assurance de prêt immobilier
En général, la banque ou l’organisme prêteur a tendance à vous imposer son assurance de prêt. Celle-ci porte également le nom d’« assurance de groupe ». Mais il est important de savoir qu’en tant qu’emprunteur, vous avez la possibilité de choisir votre propre assurance de prêt. A cet effet, les Lois Hamon et Lagarde offrent une grande souplesse aux souscripteurs.
Marche à suivre pour trouver l’assurance de prêt immobilier qui convient à votre situation
Afin de trouver l’assurance de prêt correspondant à votre profil et à vos besoins, il est conseillé de procéder à une comparaison de plusieurs offres. Il s’agit de comparer les garanties offertes ainsi que les dispositions particulières des contrats proposés. Vous trouverez à cet effet, plusieurs outils de comparaison gratuits en ligne pour vous aider à avoir une idée précise du marché.
Le libre choix de votre assurance-crédit
Il est important de noter que les emprunteurs sont libres d’opter pour une assurance individuelle de leur choix ainsi que de la changer à leur convenance. Cependant, liberté ne rime pas forcément avec facilité car il y a un canevas à respecter d’un point de vue légal.
Lorsque vous sollicitez un prêt immobilier, l’établissement financier prêteur va automatiquement vous proposer son contrat d’assurance maison. Ce dernier porte le nom de contrat de groupe ou contrat collectif. Très souvent, plusieurs souscripteurs l’acceptent pour des raisons de simplicité.
Cependant, elle n’offre que des garanties standards communes à tous les profils. Souscrire à une assurance individuelle va non seulement vous offrir une couverture personnalisée, mais en plus vous permettre de faire des économies substantielles.
Présentation de la condition d’équivalence des garanties
En comparant différentes offres d’assurance, vous avez la possibilité de vérifier la condition d’équivalence des garanties. Il est question lors de cette opération de comparer les garanties de l’assurance de groupe offerte par l’organisme emprunteur avec celles du contrat individuel d’assurance.
Zoom sur les garanties de votre assurance de prêt
Au nombre des garanties de base d’une assurance de prêt, on a notamment la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) et l’invalidité permanente totale (IPT). On a également l’incapacité de travail totale (ITT) et l’incapacité de travail partiel (ITP).
Présentation des modalités spécifiques aux garanties emprunteurs
Généralement, la déclaration d’une assurance de prêt se fait par lettre recommandée adressée à l’assureur que vous avez choisi. Qu’il s’agisse d’un sinistre ou d’un cas de litige, la démarche est pratiquement la même.
