Comment obtenir un crédit immobilier: 7 étapes clés pour réussir

Vous avez pour projet d’effectuer un achat immobilier et, pour cela, vous comptez réalise un emprunt auprès d’une banque ? Pour obtenir un crédit immobilier et en plus contracter ce prêt à un taux intéressant, il existe plusieurs manières de vous y prendre qui vont vous permettre d’augmenter vos chances d’obtenir un prêt d’une banque pour votre achat immobilier, en valorisant votre dossier ou en ayant recours à un courtier par exemple. On vous livre les 7 étapes clés pour réussir à obtenir un prêt auprès des banques ci-dessous.

Ayez une idée précise du bien que vous cherchez

Quand vous vous rendez à la banque dans le but d’obtenir un prêt pour votre projet d’achat d’un bien immobilier, vous devez avoir une idée très précise de ce que vous voulez et celle-ci doit se traduire dans votre dossier. 

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Généralement, vous devez avoir un accord pour un prêt auprès d’une banque avant de commencer à visiter des biens immobiliers mis en vente.

Constituez précisément votre dossier

Pour constituer votre dossier, pensez à y intégrer tous les éléments importants tels que :

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• La garantie d’assurance

Plus votre dossier sera précis et complet, et plus vous aurez de chance d’obtenir un prêt à un taux intéressant.

Obtenir une assurance : l’étape clé pour obtenir un crédit

Pour obtenir un crédit auprès d’une banque, toutes les banques vous demanderont d’avoir, au préalable, une assurance. L’assurance ne constitue pas en soi une obligation légale, mais elle vous sera obligatoirement demandée par les banques pour obtenir un prêt. 

Pensez donc, dans un premier temps, à trouver la bonne assurance qui correspondra au mieux à votre situation et à vos besoins.

Bien choisir son assurance

Afin de choisir une bonne assurance, faites dans un premier temps la liste de plusieurs critères tels que :

• Votre âge
• Votre santé ; êtes-vous sportif, fumeur ? Avez-vous des antécédents de santé ?

Sachez, en effet, que les taux d’une assurance augmentent en fonction de ces questions, plus vous êtes jeune et en bonne santé, et moins l’assurance sera chère.

L’avantage d’une assurance est qu’elle va prendre en charge le remboursement de votre emprunt bancaire auprès de la banque en cas de situation imprévue telle que :

• Un accident qui vous empêche de travail
• Un décès

Sachez aussi que, dans le cas où le bien immobilier acheter constituera votre patrimoine, l’assurance prendra en charge le remboursement de l’emprunt même dans le cas où vos enfants ou vos descendants sont en mesure de le rembourser.

Évitez les assurances proposées directement par les banques

La banque avec laquelle vous allez effectuer votre emprunt pour votre achat immobilier va surement vous proposer de prendre l’assurance de la banque. Sachez que ces assurances ont des taux en moyenne 4 fois plus élevés que ceux des assurances indépendantes. Toutefois, l’avantage est que prendre l’assurance de la banque centralise tous les éléments de votre dossier et fluidifie le processus, mais pas sans un certain coût !

Renseignez-vous sur les différents taux d’emprunts

Les taux d’emprunts fixés par les banques peuvent varier en fonction de différents éléments tels que la situation économique du pays ou encore l’inflation. Il y a donc des périodes plus judicieuses que d’autres pour demander et obtenir un prêt pour un achat immobilier.

Faites appel à un courtier

Un courtier est un professionnel qui peut vous accompagner dans toutes vos démarches pour obtenir un prêt immobilier, et ce, du début à la fin. Les avantages de travailler avec un courtier sont nombreux.

Premièrement, un courtier présente une grande familiarité avec les banques et les assurances et connaît bien les taux actuels, que ce soit pour les taux d’emprunt ou pour les versements faits à l’assurance.

De plus, de par son savoir sur le sujet, il pourra aussi vous ouvrir des pistes pour emprunter que vous n’aviez peut-être pas vu, et ce à des taux d’emprunts très intéressants pour vous. Le courtier va aussi constituer votre dossier pour qu’il soit le plus valorisé possible auprès des banques.

Analysez votre capacité de remboursement avant de vous engager

Vous devez effectuer une évaluation avant de vous engager dans un crédit immobilier. Cette étape cruciale garantira que vous pourrez honorer vos mensualités sans trop sacrifier votre qualité de vie. Pour réaliser cette évaluation, vous devez prendre en compte plusieurs éléments.

Vous devez tenir compte des sources de revenus variables ou incertaines lorsqu’il s’agit de les intégrer dans le calcul.

Prenez en considération l’ensemble de vos charges courantes telles que les dépenses liées à la nourriture, au transport, aux factures (électricité, eau…), aux assurances et autres frais récurrents incompressibles. Négliger ces dépenses peut conduire à une estimation erronée de votre capacité financière.

N’hésitez pas à inclure les charges exceptionnelles telles que les impôts annuels ou les dépenses imprévues qui peuvent survenir ponctuellement. Cela permettra d’avoir une vision plus complète et précise du montant disponible chaque mois pour rembourser votre prêt immobilier.

Une autre donnée importante à prendre en compte est le taux d’endettement maximal recommandé par les organismes pour accorder un prêt immobilier, qui oscille généralement entre 30% et 35%. Ce taux correspond au pourcentage du montant total des revenus alloués au remboursement des dettes.

Vous devez faire une projection réaliste en tenant compte des évolutions potentielles de vos revenus et charges à moyen terme. Anticiper les fluctuations permettra d’ajuster votre capacité de remboursement en conséquence.

Il est recommandé d’utiliser un simulateur en ligne ou de faire appel à un conseiller financier pour vous aider dans cette analyse délicate. Cette étape préalable vous évitera bien des désagréments et garantira que le crédit immobilier souscrit sera adapté à votre situation financière actuelle et future.

Soyez prêt à négocier les conditions de votre prêt immobilier

Une fois que vous avez réalisé une évaluation minutieuse de votre capacité financière et déterminé le montant du prêt immobilier qu’il vous faut, il est temps d’aborder la phase de négociation. Cette étape cruciale peut avoir un impact significatif sur les conditions de votre prêt et sur le coût total du crédit.

La première chose à faire est de comparer les offres des différentes institutions financières. Les taux d’intérêt varient souvent d’une banque à l’autre, ainsi que les frais annexés au prêt. Prenez le temps d’examiner attentivement chaque proposition et n’hésitez pas à demander des clarifications si nécessaire.

Une fois que vous avez identifié la meilleure offre, ne soyez pas timide pour négocier. Gardez en tête que tout est sujet à discussion dans un processus de prêt immobilier : le taux d’intérêt, la durée du remboursement, les frais liés au dossier … Vous pouvez aussi essayer de négocier certaines clauses comme la possibilité d’un remboursement anticipé sans pénalités ou encore des assurances moins coûteuses.

Il faut souligner certains atouts qui peuvent jouer en votre faveur lors des négociations. Si vous disposez par exemple d’un apport personnel conséquent, cela peut être perçu favorablement par l’institution financière car cela réduit leur risque. De même, si vous êtes capable de présenter une bonne situation professionnelle avec un emploi stable et des revenus réguliers, cela renforce votre position lors des discussions.

N’oubliez pas non plus qu’il existe d’autres éléments qui peuvent être négociés, tels que les frais de notaire ou encore les conditions d’assurance. Soyez prêt à argumenter vos demandes en vous basant sur des éléments concrets et en mettant en avant votre solvabilité.

Gardez à l’esprit que la négociation est un jeu d’équilibre. Ne soyez pas trop gourmand au risque de faire fuir votre interlocuteur, mais ne vous laissez pas non plus convaincre par une offre qui ne correspond pas réellement à vos attentes. Prenez le temps de trouver un compromis satisfaisant pour les deux parties.

En suivant ces conseils et en étant prêt à défendre vos intérêts, vous augmentez considérablement vos chances d’obtenir des conditions avantageuses pour votre crédit immobilier. N’hésitez donc pas à mettre toutes les chances de votre côté pendant cette phase importante du processus.