La police d’assurance immobilière représente une preuve matérielle ou encore la version papier du contrat de l’assurance. Ainsi, le calcul des polices d’assurance immobilière n’est rien d’autre que le calcul de la somme versée en échange de la police d’assurance immobilière. Cette somme s’appelle prime. Alors, comment calculer la prime d’une police d’assurance immobilière ? C’est justement ce que nous vous invitons à découvrir dans ce texte.
Plan de l'article
Ce que vous devez comprendre pour réussir le calcul
Dans les règlements du fonctionnement des compagnies d’assurances, chaque police d’assurance fonctionnelle nécessite le versement des primes au fonds commun. Cependant, la somme versée en échange de chaque police varie en fonction de la valeur du bien que couvre votre police d’assurance.
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En effet, il n’existe pas une règle fixe pour calculer les polices d’assurance immobilière. De façon théorique, le bien immobilier le plus onéreux est susceptible de prélever plus d’argent du fonds commun en cas de sinistre. Pour cela, les primes se diffèrent d’une police à une autre sachant que chaque police a son niveau de risque.
Ainsi, chaque compagnie a son mode de calcul des polices d’assurance immobilière. Il est important de souligner que les polices d’assurance sont calculées lors de la souscription de l’assuré. Les compagnies se penchent donc sur des prévisions ou des probabilités qu’un assuré retire de l’argent du fonds commun pour calculer les polices. Ceci nécessite assez de données qu’il faut recueillir pour effectuer les calculs.
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Pour réussir cette opération, certaines compagnies déterminent une prime pour chaque risque tenant compte du tarif par unité de couverture.
Le calcul de la prime avec le tarif
Prime et tarif sont deux termes usités de manière interchangeable. Pourtant, ces deux termes désignent deux choses différentes. Le tarif représente le calcul du prix d’une unité d’assurance pour une année. Ce calcul est effectué par l’assureur en interne. En ce qui concerne la prime, elle représente l’argent que l’assuré paie pour l’année. C’est le taux multiplié par le nombre d’unités de souscription.
Nous prenons un exemple pour illustrer notre théorie pour plus de compréhension. Supposons qu’un assureur a calculé comme tarif 0.11 dollar par unité de couverture. L’unité correspond à une couverture de 100 dollars sur une année. Vous désirez couvrir un bien immobilier dont la valeur est estimée à 25 000 dollars.
Si une unité correspond à une couverture de 100 dollars, pour trouver le nombre d’unités pour les 25 000 dollars, c’est simple. Il suffit de diviser les 25 000 dollars par 100. Avec le calcul, nous aurons 250 unités.
Calculons maintenant la prime annuelle : la formule est le (taux) fois (le nombre d’unités) = la prime. Ce qui équivaut à : 0.11 x 250 = 27.5. Vous devez donc payer une prime de 27.5 dollars par an pour la couverture de votre bien de 25 000 dollars.
Ici, nous sommes restés dans le cas général. Pour déterminer les polices selon les compagnies qui procèdent par la détermination des primes par risque, il suffit de répéter le processus pour chaque risque. La formule utilisée précédemment est valable pour tous les calculs.
Les facteurs qui influencent la prime
La somme calculée peut toutefois connaître de variations pour plusieurs raisons. Il existe plusieurs facteurs qui expliquent la variation des primes, notamment :
- la fréquence de catastrophe de la zone ;
- les caractéristiques de votre bien assuré,
- l’âge des infrastructures.
Ses quelques facteurs et bien d’autres encore peuvent impacter la prime annuelle de votre assurance.
Comment ajuster votre couverture d’assurance en fonction de vos besoins
Ajuster votre couverture d’assurance en fonction de vos besoins peut s’avérer être une tâche difficile. C’est pourquoi il faut bien comprendre les différents types de couvertures et leurs limitations.
Si vous souhaitez bénéficier d’une protection optimale pour votre maison, il est recommandé d’opter pour une assurance tous risques. Cette dernière prend en charge la plupart des sinistres qui peuvent survenir dans votre habitation, notamment le vol, l’incendie ou encore les dégâts des eaux.
Si vous êtes propriétaire d’un appartement situé dans un bâtiment collectif, il est préférable de souscrire à une assurance multirisque copropriété. Dans ce cas précis, cette formule permettra aussi de prendre en compte les dommages causés aux parties communes du bâtiment, par exemple.
En plus des garanties standards proposées par les assurances habitations classiques (RC civil vie privée), certains assureurs offrent aussi des options supplémentaires comme la garantie sur mesure ou la garantie assistance juridique. Ces dernières complètent parfaitement certaines situations spécifiques selon vos besoins personnels.
Il faut garder à l’esprit que ces options ont un coût et viennent donc impacter le montant total annuel de votre prime. Connaître ses nécessités personnelles permet donc non seulement d’être correctement assuré mais aussi d’éviter toutes sortes de désagréments financiers imprévisibles liés à son temps présent et futur car rappelons-le bien : mieux vaut prévenir que guérir.
Les avantages de magasiner pour trouver la meilleure offre d’assurance immobilière
Maintenant que vous savez comment les polices d’assurance immobilière sont calculées, il faut réaliser une comparaison détaillée afin de se rendre compte du coût réel qu’une telle couverture engendrera.
En cherchant la meilleure assurance habitation, n’hésitez pas à questionner l’assureur concernant les garanties incluses dans le contrat, ainsi que les franchises éventuelles et autres limitations potentielles. Cela évitera toute mauvaise surprise ultérieure. N’hésitez pas non plus à poser toutes vos questions, même si elles peuvent paraître superflues : il est préférable de prévenir que de guérir !
Une fois la couverture adéquate identifiée, prenez le temps nécessaire pour lire attentivement chaque clause figurant dans votre contrat afin d’être sûr(e) qu’il ne subsiste aucun point obscur ni aucune omission importante susceptible d’affecter son interprétation ou d’altérer la qualité de vos garanties. En cas de doute, n’hésitez pas à demander une explication claire et détaillée auprès du service clientèle.
Il est capital de comprendre comment les polices d’assurance immobilière sont calculées afin de choisir la meilleure offre pour votre situation particulière. N’oubliez pas qu’il est toujours possible d’économiser sur votre prime annuelle en comparant les différents assureurs et leurs offres, ainsi qu’en étudiant soigneusement tous les termes du contrat proposé avant toute signature.
