La police d’assurance immobilière représente une preuve matérielle ou encore la version papier du contrat de l’assurance. Ainsi, le calcul des polices d’assurance immobilière n’est rien d’autre que le calcul de la somme versée en échange de la police d’assurance immobilière. Cette somme s’appelle prime. Alors, comment calculer la prime d’une police d’assurance immobilière ? C’est justement ce que nous vous invitons à découvrir dans ce texte.
Ce que vous devez comprendre pour réussir le calcul
Dans les règlements du fonctionnement des compagnies d’assurances, chaque police d’assurance fonctionnelle nécessite le versement des primes au fonds commun. Cependant, la somme versée en échange de chaque police varie en fonction de la valeur du bien que couvre votre police d’assurance.
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En effet, il n’existe pas une règle fixe pour calculer les polices d’assurance immobilière. De façon théorique, le bien immobilier le plus onéreux est susceptible de prélever plus d’argent du fonds commun en cas de sinistre. Pour cela, les primes se diffèrent d’une police à une autre sachant que chaque police a son niveau de risque.
Ainsi, chaque compagnie a son mode de calcul des polices d’assurance immobilière. Il est important de souligner que les polices d’assurance sont calculées lors de la souscription de l’assuré. Les compagnies se penchent donc sur des prévisions ou des probabilités qu’un assuré retire de l’argent du fonds commun pour calculer les polices. Ceci nécessite assez de données qu’il faut recueillir pour effectuer les calculs.
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Pour réussir cette opération, certaines compagnies déterminent une prime pour chaque risque tenant compte du tarif par unité de couverture.
Le calcul de la prime avec le tarif
Prime et tarif sont deux termes usités de manière interchangeable. Pourtant, ces deux termes désignent deux choses différentes. Le tarif représente le calcul du prix d’une unité d’assurance pour une année. Ce calcul est effectué par l’assureur en interne. En ce qui concerne la prime, elle représente l’argent que l’assuré paie pour l’année. C’est le taux multiplié par le nombre d’unités de souscription.
Nous prenons un exemple pour illustrer notre théorie pour plus de compréhension. Supposons qu’un assureur a calculé comme tarif 0.11 dollar par unité de couverture. L’unité correspond à une couverture de 100 dollars sur une année. Vous désirez couvrir un bien immobilier dont la valeur est estimée à 25 000 dollars.
Si une unité correspond à une couverture de 100 dollars, pour trouver le nombre d’unités pour les 25 000 dollars, c’est simple. Il suffit de diviser les 25 000 dollars par 100. Avec le calcul, nous aurons 250 unités.
Calculons maintenant la prime annuelle : la formule est le (taux) fois (le nombre d’unités) = la prime. Ce qui équivaut à : 0.11 x 250 = 27.5. Vous devez donc payer une prime de 27.5 dollars par an pour la couverture de votre bien de 25 000 dollars.
Ici, nous sommes restés dans le cas général. Pour déterminer les polices selon les compagnies qui procèdent par la détermination des primes par risque, il suffit de répéter le processus pour chaque risque. La formule utilisée précédemment est valable pour tous les calculs.
Les facteurs qui influencent la prime
La somme calculée peut toutefois connaître de variations pour plusieurs raisons. Il existe plusieurs facteurs qui expliquent la variation des primes, notamment :
- la fréquence de catastrophe de la zone ;
- les caractéristiques de votre bien assuré,
- l’âge des infrastructures.
Ses quelques facteurs et bien d’autres encore peuvent impacter la prime annuelle de votre assurance.
